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疯狂医美贷,盛开的血罂粟

作者: 贺华煜 19年07月12日 阅读:494 来源: 转载

  美丽改变人生,美业改变命运,又一群美业人沦陷了。既长沙之后,武汉医美市场又遭地震,多家医美机构又陷“医美贷”骗局。300多人遭遇骗局,多人报警,9家医美机构被牵扯其中。——贺华煜  2019.7.11


  近年来,随着医疗美容产业的快速发展和医美消费需求的进一步扩大,医美分期却在发展过程中逐步偏离轨道,俨然成了“套路贷”、“暴力催收”的代名词。如今全国各地不断加强对医疗美容行业的专项整治工作,并纷纷叫停违法“医美贷”,多家医美分期平台也开始收缩业务,甚至退出医美分期市场。医美分期是否已唱响悲歌,它又该何去何从?

 

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某医美分期广告


  上海严禁与无资质金融机构合作


  早前几年,“医美贷”野蛮生长,无金融业务服务资质机构违规放贷、有组织专业化的套贷乃至骗贷、假借“零首付”“零利息”等名义诱导消费者、拒不还贷、暴力催收等乱象大量出现,严重扰乱了医美市场秩序,因此行业协会对规范“医美贷”的呼声极高。


  2017年2月,上海市社会医疗机构协会召开了全市社会办医疗美容机构加强行风建设工作会议,下发了《关于进一步加强本市社会办医疗美容机构自律规范的工作要求》,提出:严格遵守价格备案制度,实行明码标价,价格公开,杜绝重复收费、附加收费、价格欺诈等乱收费现象,严禁与无资质的金融机构合作开展美容消费贷款业务。


  上海市社会医疗机构协会要求相关机构迅速开展自查自纠,规范执业行为。上海市互联网金融行业协会也要求会员合法合规经营,并敦促会员进行信息披露。


  深圳全面叫停医美贷


  “你脸上的斑比较难去除,需要五个疗程。费用高?不用担心,我们可以给你办贷款,签个合同就行。”一旦患者对高昂医疗费用有所犹豫时,某些医疗机构就向患者伸出这样的“橄榄枝”。


  今年1月,深圳市卫健委发布了《深圳市进一步加强医疗机构监管及整顿规范医疗服务市场秩序专项整治方案》,方案指出:“严禁医疗美容医疗机构违规介入消费者‘医美贷’等消费类贷款的行为。医疗美容机构不得向任何商业银行和金融机构推荐消费者通过消费者贷款方式开展医疗美容项目;医疗美容机构在接受消费者贷款过程中发现可疑非法贷款行为的要及时向辖区公安部门报案并将线索报我委扫黑除恶办。”


  据深圳特区报报道,目前,深圳市龙岗区已全面叫停“医美贷”“整形贷”“美容贷”“牙科贷”等医疗贷款行为,对执法中发现涉嫌“套路贷”等行为的医疗机构,将移交公安部门处理。

 

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某整形机构工作人员微博


  医美分期在发展中变了味


  “医美分期出现的初衷是缓解医美消费的压力,但是在行业推进的过程中变了味。”一位医美连锁集团总经理向医美视界说道,医美贷款门槛低、无抵押,只需要身份证和银行流水就可以轻松贷款,“一些年轻的孩子思想是不成熟的,完全没有贷款的概念,由于一时的冲动想要变美就走上了无抵押贷款的道路,将来无法还款直接影响到孩子的生活。”


  昆明吴氏嘉美整形医院院长吴承道向医美视界介绍,目前叫停医美贷对其机构并没有太大影响,“因为我们历史比较悠久,贷款的比例不高,如果政策支持、允许,肯定还是会与医美分期平台合作。”他表示,叫停医美贷可能会影响到机构的收入,但长期来说会促进行业更加良性发展。


  一位医美行业资深人士认为,医美分期不应该大面积地推广,“医美消费像是一种奢侈品消费,我们不应该鼓励超前消费,而且医美贷存在着很多漏洞,本身发展不规范,就容易产生许多纠纷。”他还表示,医美分期作为一种营销手段,对机构的业绩增长可能会有帮助,但对行业的长期发展来说并没有好处。


  上述总经理认为,分期贷款者的低龄化、分期平台的审核不到位以及医美服务的“非标性”,导致了医美分期的纠纷频发。他分析道,首先,许多分期贷款的求美者年纪较轻,收入也相对较低,同时缺乏法律和贷款方面的知识,当一时冲动的消费超过偿还能力时,就会引发不良后果;其次,贷款平台和医美机构对求美者还款能力的审核不到位,出于成交的目的就轻易给求美者放款;第三,医疗美容服务对效果的确认没有统一标准,求美者贷款后如果对手术效果不满意,将会打消还款的积极性,并与医美机构产生纠纷。


  分期平台撤离医院,驻点人员被带走调查


  随着国家对医美行业的监管力度不断加大,医美分期的发展正面临新一轮的冲击。


  据新流财经报道,乔融金服、前海雪球等多个医美分期玩家正在收缩多个城市的线下业务。一位前海雪球的线下运营人员表示,该公司已于今年5月份前撤离八十多个城市的运营人员,而其劳动合同也于5月1日终止。


  据亿欧网报道,4月29日,有业内人士向亿欧金融爆料称,乔融金服旗下医美分期平台“医分期”驻点全部撤离医院。驻点撤离乔融金服相关负责人表示:“乔融由于内部人员结构,对商户进行了区域性的驻点人员调整,本次调整只针对部分区域,以及区域的部分合作医院。”


  亿欧网还通过向多家医美分期平台求证,还原了“渠道医院分期公司人员被警方带走”一事的原委:4月25日,有用户举报安徽某整形美容医院涉及“套路贷”“暴力催收”等行为,当时任买、雪球、丽分期等平台驻点人员被公安机关带走协助调查。


  一位从业人士说:“3.15之后,监管在医美分期这一块抓得很严,加上线下做医美分期本身就很难盈利,玩家们基本都在撤退。”


  国家多部委严打“套路贷”涉黑犯罪


  “软暴力”犯罪、黑恶势力犯罪往往伴随“套路贷”而生,“套路贷”社会危害性极大,已成为危害公共安全和社会和谐稳定,严重影响金融市场秩序的重大隐患。


  今年3月28日,长沙警方破获“11.07”特大“套路贷”涉黑恶系列案件,犯罪团伙以“美容贷”“佳丽贷”等形式,套路、压榨年轻女性,从事诈骗,组织、强迫卖淫、吸贩毒等新型涉黑涉恶违法犯罪活动,摧毁“套路贷”涉黑涉恶犯罪团伙12个,抓获犯罪嫌疑人165名,刑拘146名,解救受害女性106名。


  4月9日,全国扫黑办首次举行新闻发布会,公开发布了最高人民法院、最高人民检察院、公安部和司法部联合印发的《关于办理恶势力刑事案件若干问题的意见》《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》等四个有关办理扫黑除恶案件的文件,其中《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》对“套路贷”与民间借贷的区别、“套路贷”的常见犯罪手法和步骤、如何依法严惩“套路贷”犯罪及如何确定“套路贷”刑事案件管辖作出明确规定。


  此外,公安部还将从事非法讨债、高利放贷以及“套路贷”的黑恶势力列为公安机关扫黑除恶专项斗争的打击重点。


  医美分期仅剩30余玩家


  2016年和2017年是中国医美分期的草莽阶段。两年间,市场由蓝海变成红海。直到2018年,医美分期市场开始迈向理性阶段。据中整协于2018年底发布的《中国医疗美容行业年度发展调查报告》显示,医美分期机构的数量从鼎盛时期的大约1000余家降至现阶段大约30余家。


  “与其说行业进入稳定期,不如说是行业的乱搞期结束了,这样的局面下,稳扎稳打的平台才更有机会”,某互金平台CRO张新阳如是说。他认为,在行业洗牌的同时,医美平台与机构合作趋势也在推动正规医美分期平台走向强者恒强的格局,具有专业背景、资金实力雄厚的大型分期产品,会逐步取代零散的中小型分期产品,占据市场的头部。


  对于医美分期行业的未来,张新阳充满信心,“我认为医美分期和其他任何分期场景一样,只有模式回归业务本质、金融本质,考虑场景特性和用户特征,这样的模式才算合理。”


  线下医美分期盈利困难


  在多位从业者看来,监管只是加速了线下医美分期的收缩,高额的人力成本与营销费用导致线下医美分期玩家很难盈利。


  一位医美分期从业者表示,线下医美分期的收缩是必然的,医美分期最大的痛点就是获客,而线下地推便是最直接的获客方式。但是,多数医美分期机构在地推时只看业绩,不看客户质量。另一位从业者说,目前行业内的坏账率普遍高于15%,加上监管对利率的把控,线下医美分期盈利几乎是不可能的。


  业内分析人士认为,随着与渠道医院合作的不断加深,获客已不是医美分期玩家们最该关注的问题。线下医美分期的存在,在为机构带来高额人力成本的同时,也滋生诸多乱象,线下医美分期业务带来的负面影响,是医美分期玩家亟待解决的问题。


  叫停医美贷不宜一刀切,规范发展是关键


  现在网上流传着全国各地叫停医美贷的消息,但据医美视界梳理发现,国家相关部门并没有出台明确文件禁止所有医美分期,深圳地区也只是禁止违规“医美贷”,因此合法合规的医美分期服务并不在打击范围之内。


  尽管在发展早期,医美分期存在着“套路贷”、骗贷、套现暴力催收等乱象,但是“医美贷”不等同于“套路贷”,“套路贷”是犯罪,而合法合规的医美分期与买房买车的分期贷款并无本质差别,将医美分期限定在法律的框架内规范其发展,才能真正发挥缓解求美者经济压力与促进医美市场健康有序发展的双重作用。


  有分析认为,虽然在“套路贷”的阴影下不断有医美分期企业收缩业务,但是从长远看来,消费者对于医美分期的需求会越来越大,而医美消费金融场景也不会被企业所抛弃,未来还将会有更多的机构不断入场。


  亿欧金融认为,医美分期是消费金融行业最难把控的场景之一,企业若想深耕此场景,一方面要做到业务合规,杜绝“暴力催收”、“高利率”等行为,撇清“套路贷”嫌疑;另一方面,要加强风控。医美分期的本质是金融,而金融的本质是对于风险的控制,只有企业对风控严加把关才能有效地控制欺诈所造成的高额成本,从而实现利润的最大化,如此平台才能获得更加长远的发展。


  本文来源:综合上观新闻、亿欧网、新流财经等

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贺华煜
简介
    贺华煜,山东枣庄人。曾用名冷雪、珮璇,号落雨轩主。自幼受家庭影响,1988年开始文学创作。1997年开始闯荡北京,辗转南北,历经多种身份:业务员、记者编辑、杂志主编、企划总监、运营总监、经营院长、总经理等职。创作歌手、歌词作家,现为世界华人音乐家协会会员。
2004年应邀南下发展,后进入中国民营医疗行业,从事医疗行业品牌策划及运营管理工作。...
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