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讨论:关于商保目录发展的阶段、行动与价值

21年11月23日 阅读:5682 来源: 码万祺原创

  商保目录发展的三个时间段


  今天:


  从药品带量采购或国家医保谈判都可看到:强者恒强。在竞争的细分领域,排名第二可能都不再属于头部。而即便排名第一的相关企业、产品,就一定能够摆脱带金阴影么?从销售费用占比看,情形不容乐观。如何能使带金更弱,除了医保市场,看来需要守法的商保做更多。


  明天:


  在2020年国家医保谈判结束以后,相信我国医药市场的生物类似药、创新药要避开同业同赛道竞争,逐步呈现百花齐放、各花各香的局面。医药行业中有希望的创新型、跟随型企业、产品期待商保市场空间。在此过程,商保将支持DTP支付,银保监会需要适时加强监管。


  很远:


  商保目录将帮助相关企业、产品扩大知名度、市场渗透,将帮助它们增加一个重要的可及用户生态圈,帮助它们在此过程留下多层次体系中的数据记录,届时或被医保制度认可、采纳。更长远看,商保目录、医保目录共同向基药目录推荐适当的产品,使优秀产品的路更宽。


  商保目录与商业健康险关系


  一是与人身险产品的战略方向结合。比如养老年金保险、长期商业医疗保险,是多层次社会保障的鼓励方向,是银保监会支持扩大规模的赛道。对于这些购买能力较强的用户群,宜采取附加险或附加服务方案的形式渗透利用商保目录及产品。


  二是与层出不穷的新产品供给结合。借助医药审批、引进的开放、试点政策,商业健康险及商业目录应认识到:对购买能力较强的用户群,新产品需求不限类型、数量,甚至不限场景。尽管有需求侧改革倡议,但在健康中国倡议下,尊重需求。


  三是梳理并抓住相对精准的用户群。第一,潜在用户群不仅来自人身险,也来自财险推荐,甚至跨界到不动产用户。第二,潜在用户群来自高端医疗、外籍人员医疗。第三,潜在用户群来自海外医疗,以及高端互联网医疗对海外医疗的替代。


  四是商业健康险由商保目录获权利。第一,药企不应接触患者,保险天然要服务用户。第二,对中高档保险产品,以提供先进药品为主,以优质医疗辅助。第三,对中低档保险产品,以提供优质医疗为主,以药品使用为辅。总之强化生态地位。


  五是商保目录对商业健康险的愿景。建立商保目录,相当于逐步形成了支付范围、支付标准,发展到一定影响力、流通量以后,就可以建立支付方式,将医疗和医药进行多种打包支付。这将助力商业健康险及商保目录成为第二药监局、医保局。


  商保目录对药企的吸引立场


  一是强调对药企行事方法公益无害。在药企灵活、碎片化的赠药方案基础上,商业保险及目录尽量不去强制干预,甘做适当、高效的生态下游。相应地,由药企主要负责方案设计,为内容和结果负责。至于利益分配,是超越具体经营层面的价值合作的博弈。


  二是快速地形成一定见效再谋长远。天下武功唯快不破。关于商业保险、目录与药企的合作,在开始时,执行主体可以非常灵活。既可以是供方的药企做主体,也可以是中间方的保险做主体,也是是需方的联合体做主体。长远看,药企可能并不适合承担管理。


  三是坚持公益性与营利性同时具备。在常识印象看,医保比商保强大太多。但在设定一定区域、一定病种、一定人群以后,商保要么在区域内的一定病种筹资上与医保差距不大,要么在区域内的一定病种理赔效率上比医保甚至更好。这是很值得去讲的角度。


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简介
工学硕士。目前就职于政策研究部门,研究员。关注医改进程与实际效果,跟踪了解最新政策发布和行业动向,直抒见解,志在提高效率、推动发展、响应创新。
职业亮点
国家医保研究院原副研究员