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不必要再吐槽惠民保的较高免赔额

22年11月26日 阅读:2280 来源: 码万祺原创 IP属地:北京市

  笔者感触:


  买百万医疗还是买惠民保,不必要再吐槽惠民保的较高免赔额。即便后者的免赔额比前者高一万元。


  从供给侧看,这两者的免赔额差距是个“精算结果”,虽然两者可能都没有事实上很实际地做精算。谁更不精算?是百万医疗?还是惠民保?这个还真不好说。


  从赚钱重要来看,百万医疗要做好精算。从不赔钱最重要来看,惠民保要做好精算。但两者都属于医疗险范畴,管比算强,但两者不怎么管。


  那如果从很认真管的这个角度看:谁的潜力大?对百万医疗所报的希望恐怕不要太大。


  有什么理由?两核管理、健康服务管理的维度分别看:


  在核保上,惠民保躺平了,百万医疗也呈现瘫在沙发状态。


  在核赔上,惠民保有望倚赖医保检查行为,百万医疗也不逊色。


  在健康服务管理上,惠民保有潜力。百万医疗在此方面:做事有潜力、花钱有压力。花钱花多了,经营更不利。惠民保一开始就大气概。


  从需求侧看,这两者都是大数法则玩家。起码对个体投保人来说,就是这样。


  免赔额不是现货比较,而是期货比较。而保险产品、保险意识,主要在于保证超免赔额部分的费用风险转移,不斤斤计较。


  投保人尝试去摸期货产品的性价比,如不说保障范围,比保险待遇政策的话,是比空气、有些滑稽。


  投保人更可能应该去比较期货产品中的现货服务功能、品质、体验,这适用于任何保险产品间比较。


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简介
工学硕士。目前就职于政策研究部门,研究员。关注医改进程与实际效果,跟踪了解最新政策发布和行业动向,直抒见解,志在提高效率、推动发展、响应创新。
职业亮点
国家医保研究院原副研究员