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学习札记:《惠民保的合格计划之路》

23年01月22日 阅读:895 来源: 码万祺原创 IP属地:北京市

  惠民保的合格计划之路,重点在于:框架完善、费率协商厘定、控制综合运营成本、综合赔付率较高(85%、92%、95%)。


  笔者感触:


  国外一些明显带有社会保障性质的制度安排,故意将高收入者排除在外。


  从医保待遇享受看,高收入者因经济承受力好,更可能匹配使用较多的医保支付金额。


  这启示医保待遇政策是否要考虑调整不同费用段的报销比例:比如越是高费用段,报销比例相对越低。


  按照这个思路继续引申:就是原地拔高门诊待遇、有限住院日待遇,原地降低住院待遇(兼顾合理性、参保人可承受力)。


  这是医保转向健保的趋势方向。也有利于减少住院待遇的长期浪费乃至欺诈问题,符合未来服务形式。


  回到惠民保:将惠民保视为医疗总费用的战略性再筹资,这些筹资即应与待遇再拓补相衔接,比如更多向健保功能做倾斜。


  个人养老金制度发展,可以获得税优,补个人消费。但不建议惠民保获得税优。医保也没有税优,而是获得财政转移支付。


  养老金制度发展总体偏向“个险”方向,难度较大;健康保险发展总体偏向“团险”方向,难度较小。


  “惠民保的合格计划之路”为企业自保引出发展优势,企业自保更擅长入职体检、年度体检、员工健康告知以及病假知情。


  从这个视角看,企业员福、企业HMO等市场业务模式,将更多地把定制权、定价权附和于企业自保。


  合格计划是什么?这值得每个企业及每个企业的所有员工抱以重视,这是未来企业用人的责任义务。


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