以家庭联保推动“二元向一体”渐进融合。通过强制参保实现全民参保，人人有保险；通过属地参保和职工以家庭为单位参保(又称“家庭联保”)，利用个人账户资金将职工家属纳入。随着市民化发展，实现二元制度融合。四是“设立过渡性第三制度”。在目前两项制度中间，探索过渡性办法，专门安排针对灵活就业人员的基本医疗保险制度。

　　在2021年6月时，笔者这么看：该方案强调了利用“以家庭为单位参保”方式。消极地看，与路径一穿透到个体的参保方式相比，参保方式比较复杂。我国现状是市民化低、老龄化越来越高，职工基本医保人数远比居民基本医保人数少，可能出现“小马拉大车”。无论“利用个人账户将职工家属纳入”或“最终取消职工个人账户”，都存在财务不可持续风险。“以家庭为单位参保”的改革动静偏大，可能使职工家属有投保档次浪费（少了些灵活性），且可能扩大家庭主要劳动力失业带来的复杂影响。积极地看，国外有典型案例，该方案能激励生产、鼓励就业。

　　在2024年6月时，笔者这么看：与“分阶段”渐进式改革发展路径；两项制度直接并轨，“职工变居民”路径；“设立过渡性第三制度”这三个路径相比，四大路径都有术、器。在道、法方面，以家庭联保推动基本医保两项制度融合，或有一些优势。主要理由：职工医保缴费多、参保者自负多、且待遇享受少。这个现状不应忽视。当家庭联保既有优势又有劣势时，可能需要向积极性、正能量方面多看，对于缓解筹资与待遇享受不平衡不充分，家庭联保有一定可发挥的空间。也就是说，基本医保更加向消费性、可使用做靠边，而非向近似于税法、强制方面靠边。

　　感谢李珍老师对本文的启发。

　　笔者按：

　　中国人自古有“家天下”理论。如何把基本医保参保视为、比作“天大的事”“基础的事”“不必说不的事”，以家为始，也以家为终。而所有技术问题，都是待解决、待排除的问题。