国家金融监督管理总局、国家医疗保障局共同起草了《关于平稳有序开展城市定制型商业医疗保险的通知》（征求意见稿），并向各地方政府征求意见。提及：

　　保持待遇水平适度和运营长期稳定，有效降低人民群众自付医疗费用。

　　根据人民群众的保障需求合理确定保险期间，鼓励设计为费率可调的长期医疗保险。

　　可以适当进行责任分级或费率分组，根据组内被保险人平均风险水平确定费率，不得对既往症患者单独定价，可以适度调整免赔额和赔付比例。

　　应每年进行回溯分析，根据保单年度实际赔付与保障方案预计赔付的偏差，进行费率调整。

　　强调将对以下问题予以重点查处：

　　一是未严格遵守商业保险经营规律，给予合同约定以外其他利益；

　　二是在保险期间内调整保险责任，未根据保险责任严格进行理赔核算，赔付保险责任以外的费用；

　　三是未根据经营回溯结果及时调整减少偏差；…

　　笔者感触：

　　一是待遇水平适度、运营长期稳定。而非待遇水平稳定。即使待遇水平稳定，可以根据支付管理发现问题及调控需要，做支付范围、支付标准等做结构化的调整。对既往症患者可以适度调整免赔额和赔付比例。

　　二是鼓励设计为费率可调的长期医疗保险。但不能对既往症患者单独定价。那么，应当探讨探索既往症患者、主要既往症病种的支付管理的免赔额、赔付比例、健康管理等一揽子待遇设计调整，促进运营控费。

　　三是适当进行责任分级或费率分组。属于间接放开定价。要么变相更便宜，要么变相更贵。变相更便宜，是不是就卖得更好？变相更贵，是不是就一定更不行？这里有经营管理、设计运营方面的丰富的辩证法。

　　四是每年进行回溯分析，进行费率调整。假如降低费率，可能加速筹资规模量价齐跌。这进一步倒逼惠民保要做面向各年龄人群的客户经营、权益运营、保险责任运营，向着复杂困难前探，兼顾城市个性定制。

　　关于重点查处的一些事项，重在事前讲明确。

　　感谢李政明老师对本文的启发。