鼓励社会资本办医的政策自2009年新医改以来，政府各项规章制度逐年细化并不断加大扶持力度，然而医院作为高投入长周期的行业，社会资本在办医的过程中依然面临着较大的资金压力。金融作为现代经济的核心，理应成为社会资本办医的助推器。可是，由于医疗行业的特殊性以及相关政策的滞后，金融在社会资本办医的过程中并没有发挥出应有的作用。

　　现行的《中国人民银行信用评级管理指导意见》将医院视为普通借款企业，从企业素质、经营能力、获利能力、偿债能力、履约情况和发展前景等6个方面对医院进行信用评级，以至“嫌贫爱富”成为银行贷款的一大特点。

　　医院的经营特征决定了第一还款来源单一、第二还款来源缺失的特点。一方面，由于医院作为事业单位，会计报表上不计提折旧和摊销，还款来源主要依靠医院收支结余、提取的修购基金和财政拨款，而医院结余的现金流量一般仅可支付贷款利息。另一方面，非营利性医院作为公益性事业单位，其固定资产及设备不能抵押，如果信用和保证方式贷款占贷款比例较高，一旦医院出现经营困难无力还款，银行则难以通过法律诉讼方式处置医院相关资产。

　　原因何在

　　大型三级医院由于具有区域医疗优势、稳定的现金流和较好的预期收益，容易获得银行较高信用评级，成为银行发放贷款的优质客户。而对于资金需求更渴望的二级及以下医院，在现实中获得银行贷款往往更为困难。

　　以某大型国有银行对医疗卫生行业信贷投向指引为例，该银行要求：一，原则上不介入营利性医院、医院以外的其他医疗卫生机构，不介入一级医院、不符合上述准入条件的医院、在他行有不良或逾期三个月以上信贷的医院。二，重点支持当地影响力大、日均诊疗人次多、病床使用率高以及近年三年财务及收支情况良好的三甲医院，并符合以下条件——综合医院上年度收入总额在3亿元以上，专科医院、中医医院、中西医结合医院及民族医院上年度收入在2亿元以上。三，适度支持当地影响力较大、日均诊疗人次较多、病床使用率较高以及近三年财务状况较好、收支基本平衡的三级医院及在当地具有龙头地位的二级医院，并符合以下条件——综合医院上年度收入总额大于7000万元，专科医院、中医医院、中西医结合医院及民族医院上年度收入总额大于5000万元。未参与评级但实际达到二级及以上水平的医院，可参照二级医院的授信标准执行。新医改试点医院，如财政补助能够落实的，暂按适度支持类客户掌握。在医院的区域选择上面更是倾向于经济发达地区的直辖市、省会城市或计划单列城市以及地方财政收入在40亿元以上的市、县。

　　据调查，非公立医院获取银行贷款面临以下几大难题。

　　门槛设置过高，医院贷款受阻。大部分非公立医院注册资金少、高级职称医生少、负债率高，经营管理能力与盈利水平有限，贷款偿还能力较弱，加之卫生部门对其认定的资质较低，部分医院没有被纳入当地医保定点医疗机构的范围。银行出于风险考虑，对此类医院设置了较高的准入门槛，致使民营医院、社区医院及其他较小的医疗服务机构无法取得信贷支持。如某大型银行总行规定对卫生行业实行名单制管理，信贷客户须为二级甲等以上公立医疗机构以及存续期满五年，且已纳入医保定点医疗机构的民营医院。而社会资本办医普遍规模较小。《2013年中国卫生统计年鉴》显示，2012年末全国共有非公立医院9786家，其中二级以上医院在全部非公立医院数量中所占比例仅为6.5%，300张床位以上的非公立医院数量只有211家，绝大部分为小微型医院。例如，在内蒙古通辽市，截至2011年末全市银行业机构没有发放民营医院贷款。

　　（非公立医院按床位数分组比例，资料来源：《2013年中国卫生统计年鉴》）

　　对医疗行业风险预期提升，银行投放趋于谨慎。由于医院一直依靠“以药养医”，目前医药分开、取消药品加成等政策在全国逐渐推广开来，这些政策的实施将直接导致医院药品利润空间下降或消失，如果政府补贴不足及医疗服务价格上涨幅度较小，医院收入将面临大幅减少。部分银行由此担心对医院的信贷风险将上升，对医院的贷款势必持谨慎态度。对于大部分非公立医院来说，由于不属于医保定点医疗机构，社会认知度和信任度不高，就医病患不足，导致经营现金流不稳定。

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