先谈两个词汇：一个是件均价；一个是保险功能。举例说明它们之间的关系，以意外险来举例的话。意外险保费不贵的，保费多少，与保险功能相关。什么保险功能对应什么水平、保障范围的保险费。废话到此告一段落。

　　接下来，我们看：

　　TIP1：医疗比较反感保险吧

　　笔者感触：什么叫没有中间商赚差价？有了保险，在医疗与患者之间就隔了一枚中间商，它赚不赚差价？要赚。如何软饭硬吃？是个命题。如何让人明知是来赚差价的，还就是缺不了这一味糨糊？是回本事。有保险工具在，是分多和少。没有保险工具在，是想利益有和无。有保险工具在，机会拿到更多、更多。没有保险工具在，可能在竞争处于下风，更少、更少。

　　TIP2：保险加服务，分两种

　　笔者感触：一种是容易装进保险的医疗服务，保险拿来算算就可以卖啊，而且保险、用户谁也不吃亏，用户之间彼此也不吃亏，医疗也不吃亏，谁愿意买卖就都过来找保险工具，保险也不会强求。另一种是不容易装进保险的医疗服务，其发生频率、风险损失与现阶段的保险运营来说，都太超前、太落后、太不可捉摸。那就卖服务啊，卖服务与保险还有半毛钱关系么？有的。是要在具体某一家保险公司买服务啊。保险是保险，带一些服务，服务是服务。

　　TIP3：保险保障将如何入市

　　笔者感触：美国是专门发布过一个法规，允许保险公司提供医疗健康服务，后来管理式医疗如火如荼。对可保风险尽力纳入保险，对不可保风险尝试纳入服务，这样兜成一个总体系、大原则。是不是破除了东一榔头西一棒槌的零敲碎打？就是全人服务、保险保障。当然，我们是在讨论健康话题，也特指健康保险、医疗保险。这样想象的话：对用户是有交代的；对合作供方也容易铺展形成网络、汇聚发生化学反应；对监管部门来说，终于看到场面底线。

　　举例：恶性肿瘤与慢性病的疾病管理，第一性都在医疗服务上，第二性看哪些适宜纳入保险。这将重特大疾病与慢性病结合在一起，有超越保险产品范畴的关注、综合治理，或者说，扩大了保险产品的传统范畴理解。商业机会是：第一，全人服务、保险保障，是健康管理所需要的运行环境；第二，服务保障、部分保险，是管理式医疗需要的业务流量；第三，文能保险、武能服务，是承保范围数据学习、动态调整的两大场景；第四，医疗险能卖出花来么？医疗服务既是竞争对手，也是利润伙伴。第五，这种综合模式是又好又快与用户共赢的占优方案，多尝试、多打磨、多矛盾、多成果。

　　当然，既然寿险、财险都从烧钱开始，如果财大气粗，也可以一股脑先全部纳入医疗险。如果财气差一些，就证明：中国商业健康险必须从小心试探、摸着石头过河开始，必须强势干预医疗服务，从费用、疾病、用药等维度把控费、规范做深化、密实，从医保、医疗改革找战略战术经验，即日起挂牌督战，领风气先。