TIP1：跨险种的现金流观察

　　笔者感触：人寿保险、医疗保险、疾病保险、护理保险，等等等等，对一名具体用户而言，跨险种之间有赔付金额的现金流动。举例：年金、养老保险出来的钱，又进到医疗服务、医疗保险、护理服务、护理保险上；疾病保险的保险金额有时不高，保障范围有限，保障水平收敛，在出险前、后分别引出一些其他险种上的需求；人寿保险有一部分产品依托现金价值、保单贷款等功能，也可以从个人既有的保险产品配置中筹资，构建适合自己的保险配置体系。

　　TIP2：靠服务赚钱的大蓝图

　　笔者感触：个人虽可从既有的保险产品配置中筹资，并做强续保、其他投保，但想要做大保障（风险支出、现金支出），大概率还需要从总体上补充保费来源。谁人敢挂无事牌？对个人收入损失严重（或因疾病、或因变故）的情况，用户也有机会、有必需转化为保险代理人、经纪人。进一步想象，保险销售行业培训或更广泛寓于用户转型。这也是保险的温度之一。

　　保险公司、产品的底层逻辑，是靠服务赚钱。把服务掰开了看：第一，有技术，更多是管理。第二，管理中蕴含对技术的支配，在销售、运营各环节用什么样的服务技术？第三，技术中包括管理哲学和需求，为做好管理赋能、准备迭代。当前，公立医院在快速推进成本核算，这是保险公司、产品兴建、遴选医疗服务网络的最好时机。靠服务赚钱，以控费控制亏损。

　　TIP3：理解健康财富规划师

　　笔者感触：按用户人群划分，基本有两种，一种是重视健康的（可能买保险）、一种是不重视健康的（也可能买保险）。重点是对不重视健康的人，怎么发挥健康财富规划师的作用，将其终有一日拉回保险保障的正轨。按提供服务划分，基本有两种，一种是医疗服务，一种是护理服务。从用户需求来看，不见得是护理比医疗便宜，也不见得就是医疗比护理重要。

　　假如将健康、财富先分开看待，则分别处于两个变量轨迹中。两个变量再加总到一起，就形成一个浮动变化的可视化指标，需要定期辅助用户评判。类似公司要面临偿付、销售行为、治理方面的监管，健康财富规划师要为用户健康、财富做规划，有积极干预，提治理建议。

　　笔者按：

　　到处充满不确定性，只有不确定这个特点是确定的，鉴于复杂内涵，这种确定内部包裹着太多不确定内容。不确定是主流存在。可以说，投资、保险，都是反人脑、反人类性格。环境证明：保险渺小，提供保障重要。

　　伴随人口老龄化，总人口减少，变化曲线最好自然、高质量。辩证看，盲目维持人口规模，会不会是短视？或者没有必要意义？举例：日韩等国家在目前就已出现了大量失业现象。拯救今天的内卷，明天才会好些。

　　我们需要战略，而并非只有战术。战略才会才来更大空间。战略是直线，战术是线段。内卷之下提升幸福。保险要做好今天应做的事。举例：医药消费不断昂贵，放在社会和谐视角下，是不该的。教育恰恰很重要。

　　经济学和经济环境抗争，永远很难。假如我们学习道家无为而治，为了实现软着陆，也需要有为、有相信。行业、社会的进步，在每阶段被困难重重包裹的，时时刻刻。前瞻时问，后来呢？后来是生产向社会过渡。