保险科技企业有很多类型，大概都离不开一个标签：数据。有一类保险科技企业很像一类医疗器械，风险程度比较低。那就是：可穿戴设备厂商。它们算保险科技企业么？算吧。它们是劣势更多，还是优势更多？本文想说的是发挥优势。

　　TIP1：可穿戴设备厂商的绝对护城河

　　可穿戴设备厂商希望与保险公司合作的话，是不是为了筑高护城河？保险公司与可穿戴厂商们合作，出于类似目的。绝对的护城河在哪？并不在于今天与谁建立了基于明日计划的任何合作协议。而在于找到用户痛点，可持续、较低成本地提供体贴周到服务，不断加深用户黏性。做到这一点，任何市场经营主体都想与你合作，任何市场经营主体都不断需要竞争用户。

　　TIP2：拿到政府订单并珍惜进化区间

　　在有些地方，比如厦门“三师共管”、象山“健共体”，在起步阶段是需要政府财政支持的，当然，长期看，可能为医保支付省下不少钱。可穿戴设备厂商如有机会渗透到类似模式中提供服务，有几点要想开：一是政府买单建设的钱，在运营阶段会缩水，且有不确定性；二是产品运营成本可以不断冲低、更低；三是有志气探索用户付费，开发多层次、体系的服务。

　　TIP3：做到不是硬塞给用户的好服务

　　政府买单，有可能出现买了不是百姓急需、青睐的产品。与保险公司合作，也可能浪费对方的商业抱负、预期。为避免这种尴尬，可穿戴设备厂商需要自发地想办法找到精准、效率的合作伙伴（包括但不限于同业内的差异化竞争者）。可穿戴设备厂商善于吸引年轻用户，借此渗透到家庭消费场景。惠民保可以为可穿戴设备消费导流，可穿戴设备可为保险服务导流。

　　TIP4：跨界合作可破除重资产亏损态

　　举例：养老社区建设运营中，有重资产模式。行业里有亏损，但也还好，毕竟还有房地产价值。纯医疗保健领域、互联网医疗网络方面，保险公司应关注重资产模式的亏损风险。可穿戴设备厂商承担更多投入风险、服务风险，是一条可取路径。可穿戴设备厂商不应局限于产品现有功能，在此基础上适宜探索为医保、商保运行各环节赋能，提供技术及服务的帮助。

　　TIP5：有一类医生适宜转业健康管理

　　健康管理、动态监测，只会越来越重要。但目前由跨界而来的工程师站台，由不辞辛劳的卫生经济学者呼喊，太没有效果了。需要有更多胡大一式的功成名就的医疗专家专门来做健康管理、医疗方案辅助决策。可穿戴设备中的人工智能贵在采集、初步判断，对于较高层级、较复杂的医学问题，必须结合诊断、服务的人力资源来保障。而瓶颈最关键在诊断、推断。