短期健康险、长期医疗险，在赔付率上可以比一比、说一说，综合成本率方面理论上也可以。

　　笔者在本文所用的赔付率，专指最细致拆分后的、具体保司、产品的，具体客群的赔付率。

　　可以预见能拆分出很多数量的赔付率，从中看到：跨保司、跨险种、产品、流程的赔付率。

　　关于赔付率的经营逻辑思考：

　　第一，管理流程严明，就是市场招牌。合规、专业、规范，就是厉害。尽量体验、不滥赔。

　　第二，存量保户较健康，赔付率较低。居安思危，以有效服务的视角来看待巩固用户获益。

　　第三，对任一赔付率，两个方向观察。一是用户实际受益的情形；二是控费继续可做情形。

　　第四，对任一赔付率，放在全景评价。坚持产品内、产品间的公平公正，自己主张并实践。

　　第五，长期主义，尽量不炒短期概念。但要与短期内的积极、灵活处置区分，不妨碍创新。

　　第六，对任一赔付率，保持谨慎态度。从被动接受到主动干预，但始终朝向合理、可持续。

　　第七，互联网保险都不敢做赔本生意。激进的赔付率可能是噱头式风险，可能是管理不佳。

　　第八，不排除个别设计上的高赔付率。比如具体的员工福利、惠民保，这些属于临界极限。

　　第九，长期医疗险假如赔付率偏高了。解释理由是：未来可控因素在目前仍属于缺乏控制。

　　第十，不排除又是借鉴互联网式亏损。比如战略业务入场，设置比较严苛的效率初始水平。