近日，《国家金融监督管理总局与国家医疗保障局关于推进商业健康保险信息平台与国家医疗保障信息平台信息共享的协议(征求意见稿)》面世。

　　笔者感触：

　　在商保没有获得医保信息共享以前，商保是怎么干的？既精细又粗糙。

　　所谓精细，相比医保，商保是讲核保核赔、健康告知的。核保虽然也面临着医保欺诈骗保类似的痛点，但至少是有的，形式上、实质上发挥一些作用。核赔虽然是凭着良心的活计，但也有迹可循、有机可乘。

　　在商保没有获得医保信息共享以前，商保主要是做好寿险、疾病险、高免赔额的百万医疗险就可以了。商保主要还是偏向金融工具，主要还是运用法律契约。而今，商保面临行业形势趋势变化，必须要内卷。

　　从前核保核赔的效率都不够高，从前没有管用高效的医疗控费可做。从前商保有些形式，但在能力、意愿、资源上不高效。有能动性的一些微操集中于事后，几乎很少在事前事中。不进则退，这状态很要命。

　　而今，商保“撸起袖子加油干”：

　　一是从医保信息获得很多脱敏信息，对市场、客户、供应商、经营运营要素等打开眼界，迸发想法；

　　二是用户授权，到用户个体风险的事前事中，真正、勇敢、具体地探索医疗险经营运营，共建共赢；

　　三是让数据多跑路，让商保运营专业序列人员少跑路，提高运营管理、作业效率，两核上降本增效；

　　四是穿透两核，到知识库、审核规则、医疗网络、绩效管理等层面，区分供应商以及供方行为优劣；

　　五是穿透结果，到治疗方案、用药选择上开辟专业深度，做好商保目录利用，分层分类管理式医疗。

　　感谢史老师对本文的启发。