笔者感触：

　　商保“金三角”讲求：产品、客户、队伍。

　　在惠民保话事场景下，客单件很低，营销队伍不必提了。产品设计不完全自主，又等于断了一条腿。就剩下客户这个方面可以多阐述。

　　一方面是需求侧的潜在经营价值。可以这么说，保险是买不完的，风险总是处处有。因用户认知、能力、意愿、购买欲激发，有想象。另一方面是供给侧的能力领悟和建设。商保本来是金融服务，对健康医疗服务不懂且恐惧。通过惠民保训练，知道哪里有鱼，哪里乱流，哪里有些门道。也拓展并可能管理医疗供方网络。

　　保司今天做惠民保，低成本、不亏钱。不做白不做。

　　国寿、平安为什么又牛又大，一个重要原因是早做。

　　保险行业很讲时间积累、经验底蕴。能后来居上的少之又少。国民养老保险算一家，但根正苗红，极端依靠政策带来市场。水滴、巴菲特搞保险，只能用方兴未艾、仍较不确定来形容。

　　保司之间一贯互相抄得很快，都做惠民保，能保证不太掉队。寿险、疾病险、车险、财产险，眼瞅着江河日下、受制于人。保险业从金融属性向民生功能过渡，也配合政策部门多忙活。

　　惠民保VS百万医疗的话，可以怎么比较？

　　把惠民保比作五菱，把百万医疗比作宝马。在产品层面，五菱当然整体不如宝马。但假如五菱也天天开出去，宝马也天天开出去，宝马一定忍受不了，赔付太高了。

　　从百万医疗的综合赔付率来看，很明显是低于惠民保的，可以印证这一点。到底是惠民保和百万医疗，哪一个“华而不实”？真是很可以各执一词的。

　　比较这两类保险产品的优劣，必须承认见仁见智。性价比对于保险是不好轻易比。如果不出险，买惠民保亏得少。如果出险了，买百万医疗则收获得多一些。

　　比较这两类保险产品的有无，必须承认结果明确。连惠民保都不买会买百万医疗？积极看待，惠民保对百万医疗可以从短期对立，到长期帮助，会教育用户。那些从惠民保出险的人，会认为保险有用。那些没获赔的，会有机会更知晓案例。更多人被纳入保险的文化圈，最终有利、受益者包括百万医疗或它的变种。

　　现阶段，有没有由惠民保经营运营而导流到商保主流业务的案例和数字呢？这个问题偏向形而下，不好统计。但这个导向偏向形而上，且一定会存在。

　　保司从发展历程里，一直笃信：外勤销售能通过广泛有效社交来促成交易。比如：人们买车险，一般几年都不更换代理人，对陌生的拜访销售有介意。

　　感谢李昀老师对本文的启发。