在医疗领域，支付系统无疑是业务增长的重要一环，支付系统的完善对于医疗业务的增长确实有正相关的关系，但它并不是唯一的决定因素。

　　医疗业务的增长还需要考虑服务质量、患者体验、医疗技术的进步等多方面因素。支付系统的创新可以为医疗业务增长提供动力，但它并不是“天梯”。

　　我第一次接触医疗支付是在深圳龙岗的三甲医院住院部，当时医院财务告知我线上住院押金的第一笔业务已经到来，我很兴奋。在那一年，我们还完成了医保支付和住院结算，不过我不否认，那时候我在做支付的时候也会产生许多不切实际的增长想法。我认为这是医疗支付方式的一次重大创新，可以给我们的软件系统带来不一样的增量。

　　其实不然，到后面医保支付到DRG的发展历程就是一个很好的例证，它也解决了监管痛点、填补医疗支付的盲区，满足实际的医疗支付需求，逐步成长为一个完善的医疗支付体系，但医疗金融它一定是被监管合规化的，准确的说医疗支付只是手段，而不是目标。

　　下面就是凭自己经验我从概念、政策到产品来解析一下支付和业务的关系。

　　概念层面上理解就是我前面文章有提到过的支付方和支付对医疗业务的重要性。

　　无论是医药，还是保险行业，都完全依赖支付，业务闭环和增量的关键都在于支付和支付方，但支付和支付方这两个完全是不同的。

　　支付方，指的是参与这个项目的支付比例。举例来说，就是医保、商业保险、自费、平台补贴这四种都称之为支付方。

　　而支付，指的是完成付款事项的方式和路径。举例来说，就是支付给谁？用什么支付的问题。面对支付再具体拆分就是涉不涉及多方业务的收支就有分账和结算的关系我们行业内就叫收单。

　　我可以从业务逻辑上面来描述清楚支付和业务到底有没正相关的增长关系？我把涉及到医疗支付的场景分为四个：线下就诊支付、线上问诊/买药、线上预约挂号、商保报销。

　　线下就诊支付是最为核心支付基建，可以认为市面上医疗服务的支付主体最后还是会落在提供服务机构的本体里面，这个跟我们电商支付大有不同，电商可以虚拟的而医疗服务必须要有实体支撑的。最简单的道理我们去洗牙，都要问清楚能不能用医保支付，买个药要看一下是否医保定点。所以线下就诊业务的增量肯定是需要支付来驱动的。

　　线下的场景其实并不复杂，如果把医疗一套非标的服务搬到线上来，这样一来路径变得臭长了。

　　个人理解从政策上来理解医疗支付这件事，就是涉及到医疗支付的生存空间了，这个时候肯定有人问，如果没有生存空间，那么为什么腾讯、阿里他们还在做医保支付和医疗支付，其实医疗支付的解决方案大厂都没有在做，但是他们做的是医疗支付里面的解决方案，例如医保对接、线上挂号付费这些钱都是落在了医院的口袋里面，另外医疗收费是不收取手续费的，为了整个支付体系的完整性不能把医疗落下，还有增长的私心在里面。

　　做政府类的医疗支付的问题是潮水退去时连内裤都保不住，绝大部分参与做医疗支付的企业哪怕曾经赚过再多的钱，也只是纸上富贵。

　　而且大厂医疗支付对服务对象是有筛选的，通常只愿意服务最上层的20%的客户，几乎没什么基层医疗的事了。讲到这里可能才明白了医疗支付就是在走别人没有走过、可能也不愿意走的路。

　　最后，医疗支付还有没有搞头？因为老百姓不太喜欢的缘故，保险支付的风格往往没法成为医疗支付的市场主线，但实际上只要踩准周期是能赚大钱的。

　　你看，镁信不是一直都在搞吗？所谓推出“直付”可能就是给你演示一下如何单病直付，多少有点信用付的影子，虽然产品还没搞出来，我觉得起码是有创新意义在里面的，清醒的认识到险医才有出路，如果多病种的直付产品交付至少要等好多年，当然乐约健康也要加油了。

　　政府类的支付项目和高成长的保险支付都可以玩一玩，但我个人觉得险医占优的时候更多。原因是我国经济高速增长，参考国外的发展来看，只需要几年的保险支付就可以迅速填平差距。

　　医疗支付领域，支付系统的创新和完善始终医疗业务增长主旋律之一

　　对了还要提醒一下，像保险公司、支付平台这类的公司可以持续探索更高效、更便捷的支付解决方案，这些都是天赋高的企业，也有非常丰富的市场经验，比我们做医疗服务都强几条街。所以他们踩过的坑，我们没必要再去踩一遍，我们用他们的就行，合作共赢。

　　同时，创业者也需要保持理性，关注医疗支付领域的长期发展趋势，而不是仅仅追逐短期的市场热点。只有这样，才能在医疗支付这个充满机遇和挑战的领域中，找到属于自己的增长“天梯”。

　　作者及来源： 罗福如