运行4年半，金华“选缴保费法”大病保险制度累计为金华全市44.81万名大病患者减轻医疗负担51.14亿元，人均报销金额1.14万元。

　　将报销范围从合规费用扩大到合理费用，药品保障范围扩大到因病施治所需的全部‘国药准字’和‘国药进字’药品，用材扩大到所有‘合理治疗’必需的医保目录内超医保支付适应症、限额医用材料。

　　最新统计数字显示，金华“选缴保费法”大病保险制度选缴人数已达484万，选缴率93.2%。

　　笔者感触：

　　赔付金额数十亿元，已堪比商保

　　这也照亮各地惠民保项目，下一步争先恐后实现累计赔付金额不断做大。

　　看待一个惠民保项目兴旺：要看投保人数、也要看赔付金额。

　　所谓“死亡螺旋”只要够慢，就有可能挣脱出来，逆势成长。

　　本地健共体，医防协同更具优势

　　惠民保项目实际上很接近相互保险组织，综合赔付率表现强劲。

　　不仅有综合赔付率，还涉及多种支付方式、支付标准。

　　在惠民保支付范围的一部分及大外部，多层次医疗保障在枝头还能开花。

　　用好第三方服务TPA，做强支付管理，大有可为。

　　医保、惠民保、商保的保费运用，牵连多个服务市场同步进取。

　　服务市场兼容互通共用，比如商保完全模拟金华“选缴保费法”可行性。

　　政策有限，市场无限，切新香肠

　　保险比服务局限，不受保险掌控的“商保目录”一直都在。

　　保险上升、服务下降，这导致“死亡螺旋”。

　　保险上升并带动服务倾斜上升，发展质量高。

　　实现当地治理，当地输出，经验复制和推广。

　　商保参与医保服务，再向前一步是健康服务、支付管理（打包设计）。

　　在此过程中体现医养融合、私人定制，促进第三方服务的发达组合。

　　涉及人身的保险保障规划很有魅力，筹资问题可从长期主义有解决。

　　英国互助联合会（British United Provident Association）简称保柏集团（Bupa），创立于1947年，其业务覆盖全球200多个国家及地区，是一家国际领先的健康保健互助机构。由于公司组织形式的特殊性，保柏集团没有股东，主要依托健康险业务筹资，利用盈余积累持续提升保险及健康服务的品质。从保险端来看，保柏集团的健康险产品定位于高净值人群，致力于满足高端客户的健康保障需求，特别是保柏集团还关注了患病群体，尝试为带病体提供定制化的医疗保障计划；从健康管理端来看，保柏集团拥有包括健康体检中心、诊所、医院、护理中心、养老院在内的完整产业链，值得一提的是，保柏集团通过自建、参股及兼并的方式同全球医院合作，建立起了强大的医疗服务直付网络，使消费者通过保险卡能够快速支付医疗服务，大大降低了理赔的时间成本，提高了保险保障服务的效率，增强了保险产品的竞争力，增加集团保险端的市场吸引力。保柏集团商业模式的两端实现了相互引流，协同发展，共同为企业创造新的价值。