惠民保的合格计划之路，重点在于：框架完善、费率协商厘定、控制综合运营成本、综合赔付率较高（85%、92%、95%）。

　　笔者感触：

　　国外一些明显带有社会保障性质的制度安排，故意将高收入者排除在外。

　　从医保待遇享受看，高收入者因经济承受力好，更可能匹配使用较多的医保支付金额。

　　这启示医保待遇政策是否要考虑调整不同费用段的报销比例：比如越是高费用段，报销比例相对越低。

　　按照这个思路继续引申：就是原地拔高门诊待遇、有限住院日待遇，原地降低住院待遇（兼顾合理性、参保人可承受力）。

　　这是医保转向健保的趋势方向。也有利于减少住院待遇的长期浪费乃至欺诈问题，符合未来服务形式。

　　回到惠民保：将惠民保视为医疗总费用的战略性再筹资，这些筹资即应与待遇再拓补相衔接，比如更多向健保功能做倾斜。

　　个人养老金制度发展，可以获得税优，补个人消费。但不建议惠民保获得税优。医保也没有税优，而是获得财政转移支付。

　　养老金制度发展总体偏向“个险”方向，难度较大；健康保险发展总体偏向“团险”方向，难度较小。

　　“惠民保的合格计划之路”为企业自保引出发展优势，企业自保更擅长入职体检、年度体检、员工健康告知以及病假知情。

　　从这个视角看，企业员福、企业HMO等市场业务模式，将更多地把定制权、定价权附和于企业自保。

　　合格计划是什么？这值得每个企业及每个企业的所有员工抱以重视，这是未来企业用人的责任义务。