医疗和照护保障可以做预防性投入，来减少终末期投入。

　　北欧的综合治理成绩是患者全生命周期中，临终前需要全部照护服务天数30多天。这比美日都要超前。澳洲后来居上。

　　笔者感触：

　　医疗、照护可以有很大的回旋余地来经营和运营。进一步地，对商保来说，家财险、人身险可以联合起来经营。

　　必要以用户为中心，让筹资、待遇、服务都主动地滚动衔接起来，ToC业务就一定是大有希望的。

　　临终前的医疗护理及生活照顾，是转接自一段又长又好的健康状态，是一段长期高质量以后的高质量品质服务。

　　医疗、照护可以预防，养老需要保健。唯此，治疗占50%甚至不到。医疗保险只占据补充位置。

　　诚然，存在医疗服务供方人为制造疾病救治费用、医疗陷阱等，需要发展基于谨慎治疗、节约治疗费用的按疗效付费。

　　如何保证大病保障不会侵蚀生活保障？任务很重，道理很清楚。不必要过度治疗，供给侧的过失往往比需求侧更明显。

　　我们现在非常重视多层次医疗保障，某种意义上，是狭隘的。原因在于医改在现阶段矛盾突出，最适合调动改革能量。

　　养老保障、照护保障存在的不平衡不充分问题，甚至比医疗保障还要恶化。比如农民、职工、干部之间的差距。

　　照护保障的发展，需要超脱部门之见，比如：由人社部门减缓甚至停止养老金缓慢增长，转而向照护保障能提供支持。

　　从社会保险保障来说，还应特别重视失业保险及失业者再就业服务。人力资源治理对全社会、任何雇主及组织都重要。

　　相比日本经验，我们目前缺少跨部门跨领域统筹的“大政策”，多是聚焦具体一块一块问题修补的“小政策”。

　　感谢杨老师对本文的启发。