在赔付率方面，《关于进一步明确商业健康保险个人所得税优惠政策适用保险产品范围的通知》要求，医疗保险产品连续三年综合赔付率指标低于精算假设80%的，人身保险公司应当及时采取调整改进措施，切实降低后续经营实际与精算假设的偏差，设计为费率可调的长期医疗保险应当建立双向费率调整机制。医疗保险业务三年累计综合赔付率指标低于65%的，除采取上述措施外，人身保险公司报送该类产品时，应当提交费率合理性说明材料，说明材料须由总经理、总精算师、财务负责人签字确认并经公司董事会审议。

　　笔者感触：

　　百万医疗的综合赔付率是忤逆税优健康险新规的，买百万医疗的用户不享受税优。

　　这对百万医疗足以构成一些震动。百万医疗是高免赔额，但过了高免赔额，作为保险人就无险可守（高报销比例、高保额），这是自然。

　　百万医疗还有什么特点？是个险、同质化严重。

　　于是，适合由TPA通吃同质化严重的百万医疗，由TPA为多个百万医疗提供理赔调查和理赔后的医疗服务。

　　对于保司来说，为一款百万医疗、互联网保险去单建医疗服务网络奢侈、不现实。

　　但串儿百万医疗的优势就是网络融合，且产品对网络使用有服务倾斜、赔付倾斜。

　　保司的策略是：先开放、打开，再收敛做闭环。

　　这个设想主要追求效率、质量，客观上给TPA和百万医疗都提供了发展时机，以应对税优健康险带来冲击。