笔者感触：

　　惠民保筹资空间的想象力不大，其内涵是：投保人数有望稳定并继续自然增长；件均保费100多、200多，基本到顶。假如保费还能上行，能嫁接到税优健康险、商保基于惠民保的二开产品，那还是不是我们现在说的惠民保，是个问题。

　　惠民保筹资空间的想象力不大，且目前筹资盘子比较稳定，可以怎么办？往管用高效、高质量运行上靠拢。以具体一个惠民保运行为例，投保人数在100万人，大额理赔在几十件，件均赔付一百万左右。这是惠民保内涵的一部分，不是全部。

　　惠民保既然是商保承办、经办，就要发挥商保对产品、服务、支付的综合经营运营。一是惠民保之内、之上，可以有慢性病创新药的支付设计（起付线、报销比例、封顶线），做医疗保险、药品支付保险。二是惠民保、商保都可为慢性病创新药销售提供专业能力赋能（包括但不限于医生网络、药事服务、疗效背书、家医就医）。

　　作为药企方面来看，惠民保生态就可视为一个庞大的、属地化的患者组织集合。也可以为此提供赠药方案、渠道优惠价格。

　　惠民保与哪一类慢性病创新药的结合度较好？

　　一是用户年龄不仅包括老年患者也包括中青年患者，比如治疗偏头痛的药品；

　　二是在军队统筹、首长保健医、商保用药等已打开一点局面，口碑度较好的；

　　三是为避免药物滥用，药企有计划使用一个比较狭窄的处方医师网络的药品；

　　四是定价较贵、疗效确切，一部分患者对自负一定比例有心理准备的创新药。

　　作为药企方面来看，与惠民保合作并不是降低了调性，恰恰是利用与惠民保谈判回旋余地较多，既快速实现销售，也能落地生态圈合作。

　　感谢未名老师对本文的启发。