常识显而易见、容易理解，但我们因为成长、学习形成的偏见和个人利益的诉求蒙蔽了我们。这句话是黄峥说的。使他顿悟的人叫巴菲特。听黄峥怎么说，思考健康险怎么做？做探讨。

　　黄峥：传统公司采用一二三线来划分人，拼多多满足的是一个人的很多面。现阶段拼多多对整个商品和服务的品质管控都很初级，拼多多正在通过升级供应链和打击假货来提高商品质量。

　　笔者感触：首先，流量还是厉害，还是重要。为什么呢？流量不足，再升级供应链，是很危险的，就没有出发条件。第二，为什么升级供应链？是为了丰富自己，是为了满足一个人的很多面。第三，升级供应链与原供应链水平之间有矛盾。任何一个平台都能力有限，不做好平衡，一定一地鸡毛鸡肋，捉襟见肘。第四，平台既要贴心需方，也要顾及供方，这就是平衡，将风险矛盾在每一处更裂变降低。第五，平台与通道是永恒的相爱相杀。没有了通道，平台就会枯萎。平台的自新给生态带来长期活力。

　　黄峥：拼多多不会做采销，也不会做物流和配送，对供应链升级是拼多多长期的战略重点。拼多多的最终模式是使得上游能做批量定制化生产。

　　笔者感触：首先，健康险辨别有为和不为。举例：一些云厂商向市场提供云服务时，向用户企业保证了有所不为。一些保险公司向政府提供医保服务时，也承诺了非营利性、严格保密。第二，上游批量定制化生产，属于战略购买。平台向供方施加影响为主，向需方施加影响为辅。但同时具有供给侧改革、需求侧改革的对轨。第三，创新就是模仿，比如定制化。模仿总带有不准确性，因为创新程度有限，可被接受。模仿的效率、效益如果高，又刺激创新。

　　黄峥：拼多多目前没想做服务电商，因为实物电商已经足够大。服务电商是流量思维，即流量灌进来，用不同的服务去消耗这个流量。拼多多的出现就是因为不用旧思维，在以人为先的思维下，先想这个人需要什么。

　　笔者感触：首先，好像说反了。服务电商不是狭隘特指采销、物流、配送。上游能做批量定制化生产，就是服务电商。第二，实物电商更属于流量思维。有大量无效的SKU是具体用户不需要的，就像洪水来袭一样。第三，如果没有服务、不谈服务，那基本上什么都黯淡。

　　黄峥：淘宝一直倡导C2B但做不起来，就是因为淘宝的千人千面相当于个性化搜索，但搜索本身是长尾的，很难做反向定制。而拼多多是把海量流量集中到有限商品里，有了规模之后再反向定制，极大降低成本。拼多多和淘宝是错位竞争，争夺的是同一批用户的不同场景，错位才会成长的更快。

　　笔者感触：首先，把流量集中到有限商品，创业、创新都是这么干。新入场者船小好调头，也一直沿用这种造船方法。目标是达到每块做、每块活，一直做、一直用。第二，高成本与低成本、流量与创新的变化区间。把流量集中到有限商品，从运营角度看，对每个商品有较高运营成本，但有望取得快增长。当流量区域已经形成时，再向其中添加创新商品，抓取创新商品上的低成本。打个比方，后一段是铺大饼，就像守业者正在做的事，关键看匹配度。

　　黄峥：除了拼多多，我最希望在未来能转型成真正意义上的科研人员，像富兰克林在40岁以后就不参与商业了，参与科研发明了避雷针，我觉得非营利性的全心全意的科研工作对人类的贡献会更大。

　　笔者感触：首先，商业与科研的分野越来越不清晰。前沿的管理带来对前沿的技术应用的大量需求。比如：数字化、数据学习。第二，营利与非营利的分野越来越不清晰，可以理解是内卷造成的，总之已不必完全从财务报表看营利，有三个层次：一是成本端蕴含巨大产值。二是经营影响力跨越单个企业。三是商业准则文明支持事业长久、旺盛。祝福健康险事业。

　　最后，黄峥说：对于商业来说，只有赚钱才是道德的，应该按照商业的逻辑去做一个本分的商人。他哪能这么说话？说得太好了。政治正确、伦理正确。提出了命题、难题及激励值。

　　总的来说，本文被互联网电商思维带跑偏了，健康险在文中一共出现三次。但一些务虚之处是相通的。拼多多、今日头条、健康险的河水、湖水、江水本就是相通的，底层逻辑相通。