关于数据转型

　　以中美两国健康险市场运行比较，综合影响因素很多。在任何时候，把数据拿出来推算一番最简单，把数据背后的逻辑与咨询捋清楚最难。那么，国内为什么觉得做数据难，要中长期才能实现小目标呢？笔者感触：客观限制于数据承载的所谓利益，主观限制于一点点虚荣心。

　　当前，数据管理已经从开始管理发展到数据管理效率，继而要看数据规模、使用质量、流入流出标准、数据应用责任、数据效果评价及数据纠错细节。从数据看到业务链条以里、以外的得失、战略、战术。拿不到的业务，可以拿到数据对其的包围。拿到的业务不一定数据好。

　　举例：应重视建立外部数据部门，同时从公开的外部数据寻找经营逻辑思维。举例：互联网医疗最可贵、潜力之处在于发掘利用一家或若干家实体医疗卫生机构的历史数据经验积累。举例：健康的社会决定因素、人群健康管理，等等相关数据研究也逐步进入到商业考量范围。

　　举例：互联网医疗数据与互联网保险数据相比的话，前者偏向于本质、长期；后者偏向于表面、短期。举例：商保数据保密与医保数据保密辩证的话，前者实属秘密要害，因为商保同质化严重、打法相通；后者实属秘密不足，因为医保同质化严重，突破一地则能指导很多。

　　关于服务转型

　　健康险控费，要把赔付额、预授权不断做强，不惜采取分层分类的压力渗透。在中国特色中，还有事后发挥作用。举例：在联合打击骗保案件中，追索被损害权益，特别是在医保飞检中。

　　健康险控费的服务供方对象，推想将主要由两部分组成：一是专项谈判，与头部医院博弈条约。二是批量购买，面试并收录其他医疗卫生机构。医疗行业不团结，医管便成为控费重心。

　　原理上：数据转型快，则可以挑服务；服务转型快，则可以挑数据。这是升华的循环往复。实践中：迫切需要建立市场化的医疗联合体，并且服从动态迭代，满足服务转型管理要求。

　　展望未来，一家医院必然对应很多不同支付方。这是早晚的事，也是较高的成功层次。关于自建医院或不自建医院，都逃离不了这种映射关系。不自建医院也并不根本影响支付内涵。

　　某种意义上，支付方将积极支付、积极监管做得恰到好处，甚至并不发生在与自建医院的映射合作上。坚持完全客观、积极主观，能帮助尽量避免错误和浪费的治疗、不足和过剩治疗。

　　关于产品转型

　　奥巴马医改，对团险个险的朴素要求是：对既往症不得拒保。这更加印证了健康险未来底层逻辑，即：管控式医疗保险。它的活路既是保险中的保险精髓，又开向服务中的服务精髓。

　　举例：投保率在政府法规强制、政策导引下，向全民投保方向发展。保险很大程度上不是同业竞争，同业恰恰需要团结，共同瞄准大的眼界、新型视野。守旧不可垄断，创新更不能。

　　举例：赔付率水平，引申一项稳定金融业态。赔付率为100%及以内，警示不可持续地烧钱。保险人宁愿主动增加保险责任或附加服务，这种事一家做了，别家及所有人很快顺势跟上。

　　举例：ACO、相互保险、商业健康险等，越来越重视医疗健康服务管理、提供、评价、迭代的闭环，而保险服务仅是创新的一项局部。不同性质的保险方案之间，争夺筹资增长份额。

　　感谢易榕老师、赵新远老师对本文的启发。