尊敬的国家医疗保障局局长：

　　您好！

　　当前，我国商业医疗保险主要由保险公司主导，产品以附加险、重疾险为主，尚未真正融入医疗支付体系，难以与国家医保形成有效互补。全球经验表明，完善的医疗保障体系应由慈善捐助、国家基本医保和商业医疗保险三部分组成，而我国商业医疗保险的缺失，导致民营和外资医疗机构难以持续发展，医疗资源配置受限。

　　借鉴车险模式，我国2022年3.37亿辆机动车的交强险保费收入达2456亿元，提供67万亿元保障。如果车主每年购买一款1000元以下的商业医疗保险，市场规模可达3000亿元，保障金额超70万亿元，将极大补充国家医保基金，增强全民健康保障。

　　为此，我们建议：

　　1、厘清商业医疗保险概念，制定发展规划。由国家医保局牵头，联合专家对标全球，明确商业医疗保险的定位，使其真正成为医疗支付体系的重要组成部分。

　　2、政策引导产业发展。鼓励保险公司、医疗机构和科技企业共同开发商业医疗保险产品，提升医疗支付能力。

　　3、支持海南商业医疗保险试点。我们与海南省健康促进会及专家制定了“海南商业医疗保险互联网平台建设方案”，计划在公立医院设立“商保门诊”，探索“医保+商保+医疗服务”新模式，期待国家医保局支持。

　　4、推动产业协同。出台政策，引导科技公司、AI企业、公立医院与保险公司共同参与，提升保险精算能力与支付效率。

　　商业医疗保险的落地，不仅可缓解国家医保基金压力，更能促进医疗产业高质量发展，实现全民健康目标。期待您的关注与支持！相关建议，已发送至国家医疗保障局官网“局长信箱”，个人观点，仅供参考。

　　敬礼！

　　刘牧樵

　　2025年3月28日