笔者感触:
重疾险在中国卖得好,规模积累得大。重疾险的保障缺口是保额不太给力,保额除以总保费虽已尽力却不突出。
一个再怎么好的疾病险,是不是打不过三个百万医疗险的“马作的卢飞快,弓如霹雳弦惊”?
澄清一点:疾病险里加了一堆权益,百万医疗里也加了一堆权益,上述两者干仗,权益们都不得插手。
疾病险的定价几千上万,百万医疗险的定价几百上千,三个百万医疗险(不同产品,甚至不同保司)仍然划算。
并且三个百万医疗险,就能解决重疾险的保障缺口(保额不足)。
还有一个不插手,就是时间序列。无论重疾险还是百万医疗,都不敢说:缴费年限到了,免费续保到终身。
这就能理解:国外市场上重疾险没有卖得那么好,没有积累那么大规模。
看来重疾险仍然是要走下坡路的,要么与百万医疗结合,要么与服务端健康闭环结合,要么与健保健康管理结合。
站到更大一个维度口径去看,寿险何尝不是这样趋势?保险是拿来用的,支付端、服务端都必须马不停蹄地彰显。
重疾险的庞大规模与产品模式需要强有力的生态支持,而目前国内还没有,即便有,也被百万医疗等抢走了利用。
作者:贺华煜 时间:2024-04-30 17:21:55 文章来源:原创
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